Kripto, ETF, panika: Kaj delati z denarjem, ko svet ni več stabilen

LJUBLJANA – Denarnica prihodnosti: kako v 2025 pametno vlagati in preživeti brez panike

To je deseti članek v naši seriji vsebin, s katerimi želimo pomagati »navadnim smrtnikom« pri finančnih odločitvah in življenju. Z nami sodeluje Eva Homan, mag. poslovnih ved – strokovnjakinja za osebne finance, ki jo na Instagramu pod imenom @denarnadlani spremlja skoraj 15.000 ljudi. Njene vsebine so iskrene, aktualne in – kar je najpomembneje – uporabne.

Prejšnji članek iz serije nasvetov: Nista imela kredita, pa vendarle sta zgradila hišo – kako jima je to uspelo?

»Kripto je padel, skladi nihali, jaz pa sem skoraj prodal vse – iz panike.«

Nejc (41) iz Ljubljane je bil dolgo skeptik glede investiranja. Ko pa je slišal za visoke donose ETF-jev in kriptovalut, se je navdušil. V letu 2021 je odprl trgovalni račun in začel nalagati manjše zneske.

»Sprva sem vsak dan gledal graf. Ko je začelo padati, me je zajela panika. En dan sem bil 200 evrov v minusu in sem vse prodal. Teden kasneje bi bil v plusu. Danes vem – nisem imel načrta. Samo upanje.«

Danes Nejc še vedno vlaga – ampak drugače. Z mirno glavo, dolgoročnim ciljem in veliko manj strahu.

V 2025 je priložnosti več kot kdajkoli – pa tudi pasti

Danes imamo dostop do informacij, orodij in platform, ki so bile še pred desetletjem rezervirane le za finančne strokovnjake. Lahko vlagaš v delnice, obveznice, ETF-e, zlato, kripto, nepremičnine… z nekaj kliki. Toda s tem pride tudi preobremenjenost, nejasnost in impulzivnost.

Imate težave z zobmi? To so ordinacije, ki vas sprejmejo takoj

Zobobol ne čaka. In tudi vi ne bi smeli! V času, ko so čakalne dobe v zobozdravstvu vse daljše, obstajajo rešitve, ki vam omogočajo hitro, strokovno in nebolečo obravnavo - brez čakanja in bre

»V enem letu ne pričakujte čudežev, ker borza ni loterija,« opozarja Eva Homan, mag. poslovnih ved. »Vlaganje v 2025 zahteva razumevanje tveganja, načrt in predvsem – potrpežljivost.«

»Razpršitev med različne naložbene razrede (delnice, obveznice, lahko tudi kriptovalute, zlato) je ključno. Razmerja pa morajo ustrezati našim pričakovanjem, ciljem in zmožnostim.«

Investiranje ni odločitev – je proces

Eva pojasnjuje, da se investiranja nikoli ne lotimo naenkrat – ampak postopoma. Najprej z razumevanjem osnov, nato z oblikovanjem strategije, nato pa s konzistentnostjo.

»Začnite pri osnovah – dobrem poznavanju sebe. Kakšni so vaši finančni cilji, na kakšen časovni horizont bi jih želeli doseči, kakšna je vaša pripravljenost na tveganje in kolikšen delež razpoložljivega dohodka boste namenili dolgoročnim ciljem.«

To ni nekaj, kar delaš na podlagi objave na družbenem omrežju. To je načrt, ki vključuje vlaganje z glavo, ne z adrenalinom.

View this post on Instagram

A post shared by Denar na dlani 💰 (@denarnadlani)

»Varnostna rezerva je moj ščit – zato lahko vlagam z mirno glavo.«

Nejc danes najprej vsak mesec nakaže del plače na varnostni račun. Šele potem gre denar v naložbe. In to mu daje občutek stabilnosti.

»Ko sem imel nekaj mesecev stroškov na varni strani, sem lahko končno začel razmišljati dolgoročno. Prej sem vlagal z mislijo: ‘Upam, da ne bo treba jutri dvignit.’ Zdaj vlagam za prihodnost.«

Eva potrjuje:

»Eden ključnih temeljev investiranja je ustrezna varnostna rezerva, ki te drži pokonci, ko se trg maje – in te obvaruje pred čustvenimi napakami.«

Načrt za vlaganje v 2025 – v 5 korakih

Če se spogleduješ z mislijo, da bi začel vlagati – ali pa želiš osvežiti svojo strategijo – uporabi Evino orodje za vlaganje v 2025:

1. Zapiši si svoj cilj. Kratkoročni (2 leti), srednjeročni (5 let) in dolgoročni (10+ let).

2. Izračunaj svojo varnostno rezervo. Naj bo vsaj 3–6 mesecev fiksnih življenjskih stroškov.

3. Izberi naložbene razrede:

• delnice (ETF)
• obveznice
• morda del zlata ali kripta

4. Postavi razmerje. Npr. 60 % ETF, 20 % obveznice, 10 % zlato, 10 % kripto (ali po tvojem občutku).

5. Začni – z majhnim zneskom. Tudi 30 € mesečno je odličen začetek. Pomembno je, da redno vlagaš, ne popolno.

Preden izberete zobozdravnika, preverite to – razlike v cenah so lahko ogromne

Večina Slovencev pri izbiri zobozdravnika naredi isto napako. Odločijo se prehitro in šele kasneje ugotovijo, da bi lahko za enako storitev plačali bistveno manj. Razlike v cenah so namreč pogost

Panika ni strategija. Znanje pa je.

Vlaganje leta 2025 ni več elitistična praksa za peščico. Je možnost za vsakega posameznika, ki si vzame čas za razmislek, ne za stavo.

Ne išči hitrih zmag. Išči miren spanec in dolgoročno rast. Če želiš še več razlag o tem, kako pametno vlagati, sledi Evi Homan (@denarnadlani) na Instagramu. Tam deli aktualne nasvete, resnične zgodbe in konkretna orodja – za ljudi, ki hočejo več varnosti, ne več adrenalina.

V naslednjem članku, v torek, 29. julija 2025: Povzetek serije in najpogostejša vprašanja bralcev – kaj ste nas naučili vi.

Preberi nekaj odgovorov iz intervjuja z Evo Homan, mag. posl. ved:

Kriptovalute, delnice, nepremičnine – kam se po tvojem mnenju splača vlagati v letu 2025?

“To je seveda vprašanje za milijon dolarjev 😀 Moj odgovor je vlagajte razpršeno in predvsem na dolgi
rok. V enem letu ne pričakujte čudežev, ker borza ni loterija. Sama zagovarjam razpršitev med
različne naložbene razrede (delnice, obveznice, lahko tudi kriptovalute, zlato) pri čemer so razmerja
odvisna od prej naštetih dejavnikov. Vsekakor se moramo zavedati specifik posameznega
naložbenega razreda in vlagati skladno z našimi pričakovanji, cilji in zmožnostmi. Če boste v 2025
naredili dober načrt za razpršen portfelj z nekaj izbranimi naložbami in z vlaganji vztrajali več let,
boste zelo verjetno s tem na koncu najbolj zadovoljni.”

Se bolj splača varčevati na banki ali investirati? Kaj meniš o dolgoročnem varčevanju?

“Odvisno od ciljev. Za kratkoročne cilje je varčevanje na banki lahko OK. Za dolgoročne cilje pa s tem
denar izgublja vrednost zaradi inflacije. Tu je investiranje (premišljeno in redno) veliko bolj smiselna
pot. V kolikor imamo dolgoročne cilje se mi zdi dolgoročno varčevanje in investiranje tudi edina
smiselna rešitev, če ne želimo, da cilji ostanejo samo na papirju.”

Kako bi razložila nekomu, ki nikoli ni vlagal, kako začeti z investiranjem?

“Začnite pri osnovah – dobrem poznavanju sebe. Kakšni so moji finančni cilji, na kakšen časovni
horizont bi jih želeli doseči, kakšna je moja pripravljenost na tveganje in kolikšen delež
razpoložljivega dohodka bom namenil dolgoročnim ciljem. Zavedati se moramo, da investiranje ni
hitra rešitev s katero bomo obogateli čez noč, ampak dolgoročna strategija, ki zahteva dobro
postavljene temelje. Eden takih je tudi ustrezna varnostna rezerva, ki nas bo obdržala na trgu tudi v
primeru nepredvidenih situacij.
Ko imamo osnove enkrat urejene pa lahko začnemo z razumevanjem osnovnih pojmov – kaj so
delnice, obveznice, ETF-i, borza,… Za večino je najbolj smiselno razpršeno vlaganje, vendar je
potrebno portfelj prilagoditi našim prepričanjem in stopnji znanja.”

Pripravil: N. Z.

Vir: Intervju z Evo Homan, mag. posl. ved, bralec