Varčujete za dodatno pokojnino? Poglejte, kaj vas čaka
V času, ko se demografske spremembe in negotovost javnih pokojninskih sistemov povečujejo, se mnogi sprašujejo, ali je varčevanje za dodatno pokojnino smiselna odločitev. Primer bralca, ki je po desetih letih upokojitve opazil neskladja med rastjo osnovne in dodatne pokojnine, odpira pomembna vprašanja o učinkovitosti dodatnega pokojninskega zavarovanja.
Različne oblike dodatnega pokojninskega zavarovanja
V Sloveniji poznamo dve glavni obliki dodatnega pokojninskega zavarovanja: kolektivno in individualno. Kolektivno zavarovanje delodajalci sklenejo za svoje zaposlene, pri čemer premije v celoti ali delno financirajo sami. Individualno zavarovanje pa omogoča posameznikom, da samostojno varčujejo za svojo pokojnino. Obe obliki ponujata davčne olajšave, saj se vplačane premije do določene višine upoštevajo pri znižanju dohodninske osnove. Za leto 2025 je ta meja določena na 5,844 % bruto plače oziroma največ 3.054,65 evra letno.
Donosnost in varnost naložb
Donosnost dodatnega pokojninskega zavarovanja je odvisna od naložbene politike izbranega sklada. Nekateri skladi sledijo bolj konservativnim strategijam z nižjimi, a stabilnejšimi donosi, medtem ko drugi prevzemajo večje tveganje z možnostjo višjih donosov. Pomembno je poudariti, da so sredstva v teh skladih ločena od premoženja upravljavca in so namenjena izključno izplačevanju pokojnin, kar zagotavlja dodatno varnost za varčevalce.
Davčne olajšave kot spodbuda za varčevanje
Ena izmed ključnih prednosti dodatnega pokojninskega zavarovanja so davčne olajšave. Vplačane premije zmanjšujejo dohodninsko osnovo, kar lahko pomeni vračilo dela vplačanih sredstev ob letnem poračunu dohodnine. Višina vračila je odvisna od dohodninskega razreda posameznika, pri čemer lahko zaposleni v najvišjem razredu ob vplačilu 2.000 evrov letne premije prejmejo nazaj do 1.000 evrov.
Pomembnost izbire pravega pokojninskega načrta
Izbira ustreznega pokojninskega načrta je ključna za dosego želenih rezultatov. Pri tem je pomembno upoštevati starost, naložbene cilje in toleranco do tveganja. Nekateri ponudniki, kot je Triglav, pokojninska družba, d.d., ponujajo različne sklade, prilagojene starostnim skupinam, kar omogoča optimalno razmerje med tveganjem in donosom.
Varčevanje za dodatno pokojnino prinaša številne prednosti, kot so davčne olajšave, varnost sredstev in možnost višjih prihodkov v starosti. Vendar je ključnega pomena premišljena izbira pokojninskega načrta in redno spremljanje donosnosti skladov. Le tako lahko zagotovimo, da bodo naša pričakovanja o dodatni pokojnini skladna z dejanskimi izplačili.
Pripravil: N. Z.
Vir: Prva.si, Triglavpokojnine.si
