Kartico so mu zavrnili med nakupom hrane za otroke – nato je naredil to

TRBOVLJE – Tudi če imaš malo: kako z nizkimi prihodki ustvariti red in prostor za rast

To je šesti članek v naši seriji vsebin, s katerimi želimo pomagati »navadnim smrtnikom« pri finančnih odločitvah in življenju. Z nami sodeluje Eva Homan, mag. poslovnih ved, strokovnjakinja za osebne finance in ustvarjalka izjemno priljubljenega Instagram profila @denarnadlani, ki ji sledi skoraj 15.000 ljudi. Njene vsebine so iskrene, praktične in predvsem – izvedljive.

Prejšnji članek v seriji: Kupila je zobno ščetko za 100 € – nato mesec dni jedla makarone

»Nisem vedel, da lahko kaj naredim, če zaslužim komaj za položnice.«

Marko (45), nekdanji rudar iz Trbovelj, danes dela v proizvodnji. Živi skromno, skrbi za mamo in dva otroka. Dolga leta ni verjel, da bi sploh lahko kaj načrtoval, varčeval ali sanjal o drugačni prihodnosti.

»Ko sem kje slišal besedo ‘osebne finance’, sem preklopil kanal. Mislil sem, da to ni zame. Jaz sem pač tisti, ki mora preživeti do naslednje plače. Konec debate.«

Vendar se je nekaj zlomilo v njem, ko mu je banka zavrnila kartico med nakupom hrane za otroke. Takrat je naredil prvi korak – ne popoln, ne načrtovan. Samo odločitev, da preveri, kam gre vsak evro.

Čakanje na “več denarja” je recept za zamujene priložnosti

Največja ovira, ki jo ima večina ljudi z nizkimi prihodki, je prepričanje, da nima smisla urejati financ, dokler ni več denarja. A ravno tukaj se skriva past.

»Najpogostejša napaka pri upravljanju osebnih financ je ignoriranje – miselnost ‘s tem se bom ukvarjal, ko bom imel več denarja’,« opozarja Eva Homan, mag. poslovnih ved. »Tak pristop nas pogosto vodi v napačne odločitve ali zamujene priložnosti.«

Koliko preplačujete za zobozdravnika? Razlike v cenah so šokirale tudi nas

Za popolnoma enako zobozdravstveno storitev lahko nekateri plačajo tudi do skoraj trikrat manj – a ena napačna odločitev vas lahko na koncu stane še bistveno več. Ste se kdaj vprašali, zaka

Finančna pismenost ni luksuz. Je orodje za preživetje, stabilnost in nazadnje tudi svobodo – ne glede na znesek na plačilni listi.

Najprej pregled – ne takoj varčevanje

»Pri nizkih prihodkih je pomembno predvsem aktivno spremljanje izdatkov in iskanje majhnih luknjic v proračunu, ki bi jih lahko zakrpali,« pravi Eva.

»Žal pogosto opažam, da imajo tisti, ki težko shajajo iz meseca v mesec, tudi številne slabe dolgove, ki jih je smiselno optimizirati ali odplačati. Zato je vedno najprej potreben celovit pregled financ – ne pa takoj varčevanje.«

To pomeni, da najprej pogledaš:

• Katere fiksne stroške imaš?
• Kateri izdatki so ponavljajoči, a ne nujni?
• Kateri dolgovi imajo najvišje obresti?
• Katere socialne pravice in ugodnosti še lahko koristiš?

In šele nato razmisliš: ali je prav zdaj varčevanje smiselno – ali pa moraš najprej stabilizirati teren.

View this post on Instagram

A post shared by Denar na dlani 💰 (@denarnadlani)

»Vse življenje sem mislila, da kredit je pač edina pot. Pa ni.«

Eva Homan se dobro zaveda, da marsikomu njeni nasveti zvenijo idealistično – dokler ne pove svoje zgodbe.

»Moja največja osebna zmaga je bila gradnja nepremičnine brez kredita,« pove. »To je bila dolgoletna ideja, ki sva jo s partnerjem tiho načrtovala več let. Zdela se je nemogoča – a nama je z veliko predanosti in truda uspelo.«

Ni šlo brez kompromisov. Ni šlo hitro. Ni šlo z velikimi prihodki.

»Zelo verjamem, da se da z zavedanjem, načrtom in timskim delom tudi z manjšimi prihodki doseči veliko več, kot si večina upa misliti.«

“Reset” preglednica za tiste, ki komaj zdržijo do plače

Če imaš občutek, da nimaš dovolj niti za osnovno preživetje, poskusi to orodje – brez obsojanja, brez številk, samo pregled:

1. Na list napiši:
   • Fiksni mesečni stroški (najemnina, položnice, vrtec…)
   • Spremenljivi stroški (hrana, prevoz, šola…)
   • Nepričakovani izdatki (zdravila, popravila, darila…)
2. Označi z barvo ali simbolom tiste stroške, ki bi jih lahko v prihodnjih treh mesecih:
   • Prestavili
   • Nadomestili z ugodnejšo različico
   • Odpravili
3. Nato si postavi mikro cilj:
   • V 3 mesecih odpraviti 1 nepotreben dolg
   • Prihraniti 50 € v posebnem kuvert sistemu
   • En mesec voditi evidenco izdatkov

Mikro cilji, ne makro pritiski – to je temeljna filozofija.

Tudi če imaš malo, lahko narediš veliko

Finančna moč ni odvisna samo od višine prihodkov – ampak od jasnosti, zavesti in odločitev, ki jih sprejmeš iz dneva v dan.

Če si tudi ti eden tistih, ki si reče: »Ko bom imel več, bom začel…«, potem veš, da tega dneva ni nikoli zares. Ampak lahko se začne danes – z realnim pogledom in malimi koraki.

Za še več takšnih napotkov, resničnih zgodb in orodij, ki jih lahko uporabiš, sledi Evi Homan (@denarnadlani) na Instagramu. Tam ni floskul – samo dejstva, podpora in koraki, ki jih zmoreš tudi ti.

Imate težave z zobmi? To so ordinacije, ki vas sprejmejo takoj

Zobobol ne čaka. In tudi vi ne bi smeli! V času, ko so čakalne dobe v zobozdravstvu vse daljše, obstajajo rešitve, ki vam omogočajo hitro, strokovno in nebolečo obravnavo - brez čakanja in bre

V naslednjem članku v sredo, 9. julija 2025: Od varčevanja k investiranju – kako prepoznati pravi trenutek za korak naprej.

Preberi nekaj odgovorov iz intervjuja z Evo Homan, mag. posl. ved:

Ali je varčevanje možno tudi pri nizkih prihodkih? Kakšne so tvoje strategije za tiste, ki
komaj shajajo iz meseca v mesec?

“Da, seveda je možno. Pri nizkih prihodkih je pomembno predvsem aktivno spremljanje izdatkov in
iskanje majhnih luknjic v proračunu, ki bi jih lahko zakrpali. Žal pogosto opažam, da imajo tisti, ki
težko shajajo iz meseca v mesec tudi številne slabe dolgove, ki jih je smiselno optimizirati ali
odplačati. Zato je vedno najprej potreben celovit pregled celotnih financ in postavljanje smiselnega
zaporedja rešitev. Ni nujno, da je varčevanje za prihodnost vedno prvi korak! Bistveno pa je, da
imamo ne glede na dohodek dovolj znanja in prava orodja s katerimi lahko svoj dohodek maksimalno
izkoristimo. Seveda pa nikoli ni odveč tudi razmislek o dodatnih virih prihodka, saj tudi mali dodatni
zaslužki lahko prinesejo velike razlike.”

Kateri so največji miti o varčevanju, ki jih pogosto slišiš, pa niso resnični?

“Eden največjih mitov je, da se ne splača varčevati, ker denar tako ali tako izgublja vrednost. To
običajno slišim od ljudi, ki denarja ne znajo investirati, kar se mi zdi velika škoda, ker se zanimivost
osebnih financ tam šele začne.
Drugi je, da je varčevanje enako odrekanju. V resnici gre za postavljanje prioritet in prav jasne
prioritete nam pogosto omogočijo več svobode in doseženih ciljev.”

Zakaj meniš, da je tako težko slediti svojemu proračunu? Kaj bi priporočila nekomu, ki
se tega loti prvič?

“Težava ni v matematiki, ampak v čustvih. Denar je pogosto povezan z občutki krivde, strahu ali
sramu, zato mi marsikdo reče, da je bil vpogled v osebne finance nekaj najtežjega na svetu.
Priporočam, da se začetnik loti proračuna kot raziskovanja – z radovednostjo, ne z obtoževanjem.
Uporabi naj enostavno tabelo ali aplikacijo in vsaj mesec dni samo opazuje, kako denar teče.
Predvsem pa naj se ne obtožuje za slabe odločitve v preteklosti, ampak se osredotoči na to kaj lahko
naredi drugače v prihodnosti.”

Kaj meniš, da je največja napaka, ki jo ljudje delajo pri upravljanju osebnih financ?

“Najpogostejša napaka pri upravljanju osebnih financ je ignoriranje – miselnost “s tem se bom
ukvarjal, ko bom imel več denarja” ali prepričanje, da so finance tema le za tiste, ki imajo težave.
Tak pristop nas pogosto vodi v napačne odločitve ali zamujene priložnosti. Moje mnenje je, da se
prava finančna pismenost začne prav tam, kjer smo – ne glede na višino prihodkov ali življenjsko
situacijo. Svet financ je poln majhnih pasti in priložnosti, ki jih z osnovnim razumevanjem lahko
obrnemo sebi v prid. Začeti se ukvarjati s svojimi financami ni znak težave, ampak odgovornosti – in
dolgoročno prav to prinaša občutek varnosti, stabilnosti in svobode.”

Kaj je tvoja največja osebna finančna zmaga, ki te je najbolj osrečila ali ti dala občutek
svobode?

“Moja največja osebna zmaga je bila gradnja nepremičnine brez kredita. To je bila dolgoletna ideja, ki
sva jo s partnerjem tiho načrtovala več let. Zavedala sva se kakšno svobodo bi imela, če nama ne bi
bilo potrebno vsak mesec plačevati visokih obrokov za posojilo. Čeprav se je zdela ideja nemogoča in
morda celo nora, nama je z veliko predanosti in truda uspelo. Ko v nekaj verjameš se stvari poklopijo,
seveda tudi na račun kompomisov, ki jih moraš na ta račun sprejemati. Tudi preko te izkušnje sem se
veliko naučila o financah in upravljanju z denarjem. Moram pa tu poudariti tudi na pomembnost
timskega dela, ki opažam, da je pri mnogo parih velik izziv. Strmenje k skupnemu cilju in skupno
vlaganje/odrekanje se mi zdita ključna, če želiš velike cilje hitreje in lažje doseči.”

Pripravil: N. Z.

Vir: Intervju z Evo Homan, mag. posl. ved, osebna izkušnja bralca