Izračun kredita in kreditne sposobnosti – kako ga opraviti?
Ko razmišljamo o nakupu nečesa, za kar nimamo dovolj denarja, najprej pomislimo na kredit. In če se odločimo zanj, potem je vedno potrebno razmisliti o tem, kolikšen znesek si lahko sploh privoščimo – v tem primeru je izračun kredita in kreditne sposobnosti lahko v veliko korist.
Ne glede na to, za kakšen kredit gre, je pred tem vedno pametno razmisliti, ali se je sploh smiselno zadolžiti. Vedeti moramo, da je celotno količino izposojenega denarja, vključno z obrestmi, potrebno vrniti v dogovorjenem roku, zato še zdaleč ni vseeno, kakšen kredit izberemo, koliko in s kakšno dobo odplačevanja. Da je odločitev lažja, nam je izračun kredita lahko v veliko pomoč.
Izračun kredita – zakaj je pomemben?
Banke nam danes ponujajo različne vrste kreditov, kot so na primer:
- stanovanjski,
- avtomobilski in
- potrošniški kredit.
Za vsakega od teh kreditov ponujajo najem pod določenimi obrestnimi merami, ki pa se ne razlikujejo le med posameznimi vrstami kredita, ampak tudi med bankami. Višina obrestne mere močno vpliva na končni znesek, ki ga boste morali vrniti banki, zato je pred najemom kredita potrebno preveriti, ali gre resnično za najbolj ugodno ponudbo.
V splošnem velja, da banke svojim komitentom ponujajo kredite pod ugodnejšimi pogoji oziroma obrestnimi merami. Vendar pa to še zdaleč ni pravilo, zato je pred končno odločitvijo vsekakor priporočljivo opraviti izračun kredita – le na podlagi izračuna kredita se boste lahko popolnoma prepričali, da gre za resnično najbolj ugoden kredit.
Kakšna je kreditna sposobnost?
Kaj je kreditna sposobnost in zakaj je pomembna?
Da bi banke preprečile prezadolževanje potrošnikov, pred vsako odobritvijo kredita najprej preverijo vašo kreditno sposobnost. To pomeni, da na podlagi vaših mesečnih prihodkov in odhodkov oceni, kakšen znesek ste sposobni mesečno odplačevati, pri tem pa vam mora ostati še dovolj sredstev za normalno preživetje. Kreditna sposobnost torej pove, ali vam banka lahko sploh odobri kredit in kakšen znesek kredita.
Kreditno sposobnost je zelo enostavno izračunati. Izračun zajema 12-mesečno povprečje vaših prihodkov od katerega se odštejejo vsi redni odhodki, kot so na primer druge vrste kreditov ali lizing pogodb.
Po plačilu vseh stroškov vam mora na koncu meseca ostati vsaj 745 EUR, kar je znesek minimalne kreditne sposobnosti posameznika. Če imate v družini otroke, potem morate vsakemu od njih nameniti še 274,55 EUR, če pa otroka vzdržujete s partnerjem, se ta znesek razpolovi.
Kako opraviti izračun kredita?
Kreditna sposobnost je torej ključnega pomena pred odobritvijo kredita, še bolj pomembno pa je, da poiščete sebi najugodnejši kredit. Glede na to, da kredit običajno odplačujemo po več let, stanovanjski kredit pa tudi po več desetletij, je na koncu razlika v višini kredita izjemno velika. Torej, če si želite poiskati najugodnejšega, je izračun kredita nujno potreben.
Izračun kredita.
Eden od najpreprostejših načinov je zagotovo izračun kredita s pomočjo kreditnih kalkulatorjev, ki jih ponujajo posamezne banke. Slabost tovrstnih kalkulatorjev je, da vam ponujajo izračune le za svoje kredite pod svojimi pogoji. To pa pomeni, da se je potrebno usesti pred računalnik, obiskati spletne strani posamezne banke in ugotoviti, kateri kredit je za vas najugodnejši.
Lahko si predstavljate, da vam bo takšen način iskanja najugodnejšega kredita vzel veliko časa. Na srečo pa obstaja tudi bolj enostavna in hitrejša pot. Na spletni strani izracunam.si lahko s pomočjo kreditnega kalkulatorja opravite izračun kredita.
Vse, kar morate storiti je, da v kreditni kalkulator vnesete želen znesek kredita, obrestno mero, valuto in dobo odplačevanja.
Na podlagi vnesenih podatkov vam kreditni kalkulator omogoča izračun:
- Efektivne obrestne mere, ki vam pove, koliko obresti boste morali plačati za kredit, ob upoštevanju, zneska kredita, dobe odplačevanja, stroškov in provizij.
- Zneska mesečne anuitete, ki predstavlja znesek, ki ga boste morali banki redno mesečno odplačevati. K mesečnim anuitetam so že prištete obresti in stroški kredita.
- Skupnega zneska kredita, ki ga boste morali odplačati banki. V tem primeru se k želenemu znesku kredita prištejejo obresti.
- Tabele odplačevanja, ki vam omogoča, da ste vedno seznanjeni s tem, koliko kredita ste že odplačali in kolikšen znesek vam je še ostal za odplačevanje.
Izračun kredita je s pomočjo kreditnega kalkulatorja enostaven in izjemno hiter, hkrati pa je najboljši način, da si poiščete najcenejši kredit. Ne glede na to pa vam v primeru, da se odločite za kredit, odsvetujemo, da se obremenite do roba vaših finančnih zmožnosti. Pustite si nekaj rezerve tudi za nepredvidene stroške, počitnice in morebiten izpad prihodkov.
