Plačuješ kasko? Morda brez razloga – poglej, kje bi plačal manj za isto
LJUBLJANA — Cene avtomobilskih zavarovanj so v zadnjih petih letih poskočile za skoraj tretjino. A medtem ko vozniki globlje segajo v žep, zavarovalnice beležijo rekordne dobičke. Naključje? Težko.
Kaj se dogaja z zavarovanji?
Cene so vse višje. Pa ne počasoma – v zadnjih petih letih je šlo za skok. Za kar 30 odstotkov so se po podatkih Zavarovalnice Sava dvignile povprečne premije avtomobilskih polic. V enem samem letu, torej med 2023 in 2024, so premije pri isti zavarovalnici narasle za skoraj 10 odstotkov.
Zakaj tak dvig? V Savi pravijo, da gre za posledico kombinacije dejavnikov. “Osnova za izračun kasko zavarovanja je novonabavna vrednost vozila in v zadnjih letih so se cene novih vozil občutno povišale,” so pojasnili. Poleg tega navajajo še rast cen rezervnih delov, delovnih ur serviserjev, splošno inflacijo in vedno bolj kompleksna vozila, ki pomenijo – višje stroške popravil.
In še ena stvar: vreme. Vremenske ujme so vse pogostejše in bolj intenzivne. Posledica? Več t.i. “masovnih škodnih dogodkov”, ki prizadenejo celotna območja. To pa pomeni: višje izplačane škode, višje zavarovalne premije. Zavarovalnica prilagodi cene realnim rizikom. Povedano drugače – vi plačate, ker pada toča.
Zavarovalnica Triglav: “Slovenija je v samem vrhu Evrope po ceni rezervnih delov”
Podobno kot pri Savi razmišljajo tudi v Zavarovalnici Triglav. Tam navajajo še bolj konkretne številke. “Smo v samem vrhu v Evropi po ceni košarice nadomestnih delov. Ta je v Sloveniji v povprečju narasla za kar 70 odstotkov v zadnjih petih letih,” so zapisali v odgovoru za medije (poroča Dnevnik.si). In nadaljevali:
“Hkrati se povečuje tudi število delov, ki so v posameznih zavarovalnih primerih poškodovani ali uničeni, ti deli pa so dražjši, kot so bili v preteklosti. Tudi vozila so vedno dražja, opremljena z dražjimi in težje popravljivimi materiali, kot sta aluminij in karbon. Ob tem proizvajalci predpisujejo vse več menjav namesto popravil nadomestnih delov, kar prav tako prinaša bistveno višje stroške popravil.”
In še en konkretni podatek: “Povprečna škoda pri zavarovanju splošnega avtomobilskega kaska je v letu 2020 pri osebnih vozilih znašala dobrih 1300 evrov, v letošnjem letu znaša že skoraj 1900 evrov.”
Primer: Golf in Clio
Na Triglavu pojasnjujejo tudi na konkretnem primeru, kako se je podražil material za dve zelo priljubljeni vozili: golf in clio.
- Košarica 22 največkrat poškodovanih delov za VW Golf: +33 % (2020–2024)
- Enaka košarica za Renault Clio: +68 %
In to niso vozila iz premium razreda.
Kako se določi cena premije? Ni enaka za vse.
Tudi to marsikdo ne ve – cena avtomobilskega zavarovanja ni zgolj stvar vrednosti vozila. Pa tudi ne samo števila prevoženih kilometrov. Na premijo vpliva:
- ali ste imeli že škodne primere,
- ali ste mlajši voznik (to navadno pomeni višjo premijo),
- in kje vozite.
“Vožnja v velikem mestu je bolj podvržena rizikom kot vožnja na podeželju. Cena avtomobilskega zavarovanja tako ni nujno enaka niti za brata dvojčka z enako boniteto in enakim avtom, če eden živi v Ljubljani, drugi pa na primer v Murski Soboti,” pravijo v Zavarovalnici Sava.
Koliko vas danes stane kasko?
Primer iz leta 2024:
- Avto z 1.6 litrskim motorjem, 118 kW, 100.000 km, vrednost 40.000 EUR
- Polno kasko zavarovanje pri Savi: 1600–1800 evrov
- Enaka polica pred 5 leti: cca 1250 evrov
Pri Triglavu je cena za isto vozilo danes okrog 2300 evrov, pred petimi leti pa 1800 evrov. Razlika? Občutna.
In še nekaj: v teh primerih niso vključene paketne ugodnosti ali bonusi. Gre za osnovno ceno. Brez popustov.
In dobički? Rekordni.
Morda najbolj kontrastni del zgodbe. Medtem ko vozniki vsak mesec čutijo posledice inflacije na servisu in zavarovalni polici, zavarovalnice beležijo rekordne rezultate.
- Zavarovalnica Sava je po lastnih podatkih v letu 2024 ustvarila 87,8 milijona evrov čistega dobička, kar je 20 milijonov več kot leto prej.
- Skupina Triglav je v istem obdobju dosegla 1,73 milijarde evrov prihodkov in 131,4 milijona evrov čistega dobička.
Kako? “Lani smo imeli poleg povečanja portfelja zavarovanj tudi ugodno škodno dogajanje,” so zapisali pri Savi za Dnevnik.si. Pri Triglavu pa dodajajo, da je “vremenski ekstremni dogodek leta 2023 povzročil rekordno škodo v višini 212,2 milijona evrov, medtem ko je bila lani ta ocenjena na 45,5 milijona evrov” (poroča Dnevnik.si).
Kakšne so rešitve?
Zavarovalniški trg ni povsem brez alternativ. Potrošniki lahko danes primerjajo cene prek spletnih portalov kot so Zavarovanje.si, e-Zavarovanja in primerjalniki na straneh nekaterih bank. Smiselno je razmisliti, ali sploh potrebujete polno kasko, če je vozilo starejše, ali pa bi zadostovalo zavarovanje za delne rizike (npr. toča, tatvina, stekla).
Ne nazadnje pa še to: Če vozite previdno in nekaj let nimate nesreč, vas bo večina zavarovalnic nagradila z bonitetami. In vsak evro se pozna.
Zakaj plačujemo vedno več?
Avtomobilsko zavarovanje je postalo ogledalo stanja v industriji: napredna tehnologija, podnebne spremembe, inflacija – vse to se odraža v ceni. Toda številke dobičkov zavarovalnic kažejo, da realnost ni zgolj v izplačilih škod, temveč tudi v poslovni strategiji.
In čeprav razumemo, da je popravilo Tesle ali Mercedesa danes bolj zahtevno kot pred desetletjem, je občutek še vedno enak: zakaj vedno znova čutim, da sem plačal preveč?
Odgovor ni enostaven. A podatki so jasni.
Vir: Zavarovalnica Sava, Zavarovalnica Triglav, ARSO, Auto Bild, Insurance Europe, letna poročila 2023–2024, Dnevnik.si
Pripravil: N. Z.
