Višja pokojnina zaradi otrok: toliko več vam lahko pripada v 2026
Višja pokojnina zaradi otrok je ena od ugodnosti, ki je po spremembah pokojninske zakonodaje od leta 2026 postala še pomembnejša. Za vsakega rojenega ali posvojenega otroka se lahko ob izpolnjenih pogojih odmerni odstotek za pokojnino poveča za 1,6 odstotne točke. Poleg tega ni več omejitve, da bi bilo mogoče pri tej ugodnosti upoštevati največ tri otroke. Za nekoga z več otroki to lahko pomeni opazno razliko pri mesečni pokojnini, vendar je pred odločitvijo treba preveriti tudi drugo možnost: znižanje starostne meje za upokojitev.
Za bodoče upokojence je zato pomembno, da otrok pri uveljavljanju pravice ne obravnavajo le kot formalnega podatka. Odločitev, za kateri namen bo otrok upoštevan, lahko vpliva na datum upokojitve in na višino pokojnine, ki jo bodo prejemali še vrsto let.
Višja pokojnina zaradi otrok je od leta 2026 ugodnejša
Glavna sprememba je višji dodatni odmerni odstotek. Do konca leta 2025 je znašal 1,36 odstotne točke za posameznega otroka, za pokojnine, uveljavljene od 1. januarja 2026 dalje, pa znaša 1,6 odstotne točke. Hkrati je bila odpravljena omejitev glede števila otrok, ki jih je mogoče na ta način upoštevati.
To pomeni, da lahko višja pokojnina zaradi otrok postane posebej pomembna za starše z več otroki. Pri enem otroku je povečanje 1,6 odstotne točke, pri dveh 3,2, pri treh 4,8, pri štirih 6,4, pri petih pa že 8 odstotnih točk, če so za vse otroke izpolnjeni pogoji in se jih uporabi za višji odmerni odstotek.
Pomembno je razumeti, da ne gre za 1,6 odstotka dodatka na že izračunano pokojnino, temveč za povečanje odmernega odstotka, s katerim se pokojnina odmeri od pokojninske osnove.
Koliko več lahko pomeni en otrok?
Najlažje je razliko prikazati s poenostavljenim primerom. Leta 2026 znaša odmerni odstotek za 40 let pokojninske dobe 63,5 odstotka. Če bi imel zavarovanec pokojninsko osnovo 1.500 evrov in bi se njegova pokojnina odmerila po 63,5-odstotnem odmernem odstotku, bi po zelo poenostavljenem izračunu znašala 952,50 evra.
Če bi se zaradi enega otroka odmerni odstotek povečal za 1,6 odstotne točke, bi znašal 65,1 odstotka. Pri isti osnovi bi to pomenilo 976,50 evra oziroma približno 24 evrov več na mesec.
Pri dveh otrocih bi odmerni odstotek znašal 66,7 odstotka, razlika glede na osnovno odmero pa bi bila približno 48 evrov mesečno. Pri treh otrocih bi bil odstotek 68,3 in razlika približno 72 evrov, pri štirih pa 69,9 odstotka in približno 96 evrov več.
To je zgolj ponazoritev. Dejanska višja pokojnina zaradi otrok je odvisna od konkretne pokojninske osnove, dopolnjene pokojninske dobe, morebitnega ugodnejšega vrednotenja dodatne dobe ter drugih okoliščin, ki jih pri odločbi upošteva ZPIZ.
Pri višji pokojninski osnovi je razlika še večja
Dodatnih 1,6 odstotne točke nima za vse enakega učinka v evrih. Če je pokojninska osnova 2.000 evrov, posamezni otrok po poenostavljenem izračunu pomeni približno 32 evrov razlike na mesec. Dva otroka bi pomenila približno 64 evrov, trije približno 96 evrov, štirje pa približno 128 evrov.
Zato višja pokojnina zaradi otrok ni enoten dodatek v določenem znesku. Gre za povečanje odmernega odstotka, zato je denarni učinek odvisen od pokojninske osnove posameznika.
Tudi razlika, ki je na prvi pogled videti majhna, se lahko skozi leta precej poveča. Če bi bila pokojnina zaradi otroka višja za 24 evrov mesečno, bi to samo v enem letu pomenilo 288 evrov razlike, v desetih letih pa po nominalnem seštevku 2.880 evrov, pri čemer tak primer ne upošteva prihodnjih uskladitev pokojnin.
Ali ugodnost pripada samo materam?
Pri tem vprašanju obstaja pomembna razlika med splošnim prepričanjem in dejanskimi pravili. Dodatni odmerni odstotek praviloma uveljavlja ženska. Moški ga lahko uveljavlja, če je dlje časa koristil nadomestila iz naslova starševstva. Če sta oba starša izrabila enako število dni, ugodnost praviloma uveljavlja ženska.
Nova ureditev dopušča tudi sporazumni dogovor, po katerem lahko dodatni odmerni odstotek uveljavi moški ne glede na to, kdo je dlje prejemal nadomestilo iz naslova starševstva, če ženska še ni uveljavila pravice do predčasne, starostne ali invalidske pokojnine.
Podobna pravila veljajo pri posvojitvi. Pri presoji konkretnega primera je zato smiselno že pred vložitvijo zahteve preveriti podatke o koriščenju starševskih nadomestil in možnosti, ki jih dopušča zakon.
Otrok lahko pomeni tudi zgodnejšo upokojitev
Višja pokojnina zaradi otrok ni edina ugodnost. Skrb za otroka lahko pod zakonsko določenimi pogoji vpliva tudi na znižanje starostne meje za pridobitev pravice do starostne pokojnine.
Znižanje znaša šest mesecev za enega otroka, 16 mesecev za dva otroka, 26 mesecev za tri otroke, 36 mesecev za štiri otroke in 48 mesecev za pet ali več otrok. Vendar to ne pomeni, da se lahko vsak starš avtomatično upokoji za toliko mesecev prej. Izpolnjeni morajo biti tudi pogoji glede pokojninske dobe, starosti in zakonsko določene najnižje starosti.
Prav zaradi tega ni mogoče na splošno reči, da je znižanje starostne meje vedno boljše ali slabše od dodatnega odmernega odstotka.
Od leta 2026 lahko otroke razdelite med obe ugodnosti
To je ena najpomembnejših sprememb za starše z več otroki. Po novem ni treba vseh otrok uporabiti za isti namen. Zavarovanec lahko posameznega otroka uporabi za znižanje starostne meje, drugega pa za povečanje odmernega odstotka.
Če ima nekdo tri otroke, lahko na primer enega uporabi za znižanje starosti, preostala dva pa za višji odmerni odstotek. Za ta dva bi se odmerni odstotek povečal za skupaj 3,2 odstotne točke.
Prav možnost kombiniranja pomeni, da je treba pred upokojitvijo narediti primerjavo. Nekdo, ki želi čim prej zaključiti delovno aktivnost, bo morda več otrok uporabil za znižanje starosti. Za drugega je lahko pomembnejša višja pokojnina zaradi otrok in bo raje izbral dodatni odmerni odstotek.
Istega otroka po novem ne morete uporabiti dvakrat
Pri načrtovanju je pomembna tudi omejitev. Če je zavarovanec prvo pravico iz obveznega pokojninskega in invalidskega zavarovanja uveljavil po 1. januarju 2026 in je posameznega otroka uporabil za dodatni odmerni odstotek, istega otroka pozneje ne more uporabiti še za znižanje starostne meje. Velja tudi obratno.
Zato izbira ni zgolj tehnična podrobnost na obrazcu. Lahko ima dolgoročne posledice, zato je priporočljivo pred oddajo zahteve preveriti, katera možnost je glede na starost, pokojninsko dobo in pričakovano pokojnino ugodnejša.
Kaj se bolj splača pri treh otrocih?
Predstavljajmo si osebo s tremi otroki, ki lahko izbira med obema ugodnostma. Če vse tri otroke uporabi za dodatni odmerni odstotek, se ji ta poveča za 4,8 odstotne točke. Pri pokojninski osnovi 1.500 evrov bi to v poenostavljenem primeru pomenilo približno 72 evrov višjo mesečno pokojnino.
Druga možnost je, da enega otroka uporabi za znižanje starostne meje, dva pa za višjo odmero. V tem primeru bi za dva otroka pridobila 3,2 dodatne odstotne točke, kar bi pri isti osnovi pomenilo približno 48 evrov višjo mesečno odmero, hkrati pa bi lahko en otrok vplival na zgodnejšo izpolnitev starostnega pogoja, če so izpolnjeni tudi vsi drugi pogoji.
Katera možnost je boljša, je odvisno od konkretnega primera. Nekdo, ki bi brez znižanja starosti moral delati dlje, lahko veliko pridobi z zgodnejšo upokojitvijo. Nekdo, ki pogoje za upokojitev že izpolnjuje, pa lahko več vrednosti vidi v trajno višjem odmernem odstotku.
Višja pokojnina zaradi otrok ni avtomatičen enak znesek za vse
Pri tej temi je ena največjih napak pričakovanje, da država za otroka vsakemu upokojencu izplača enak mesečni dodatek. To ne drži. Višja pokojnina zaradi otrok se izračuna prek dodatnega odmernega odstotka, zato je rezultat tesno povezan s pokojninsko osnovo posameznika.
Prav tako ni dovolj poznati samo števila otrok. Preveriti je treba, kdo od staršev lahko ugodnost uveljavlja, ali je bil posamezni otrok že uporabljen za drug namen, kakšna je pokojninska doba in ali bi znižanje starostne meje prineslo večjo korist.
Kaj narediti pred vložitvijo zahteve za pokojnino?
Najbolj smiselno je, da bodoči upokojenec dovolj zgodaj pridobi informativni izračun oziroma pri ZPIZ preveri svoje podatke. Pri več otrocih je priporočljivo primerjati več možnosti: vse otroke uporabiti za višjo odmero, del otrok za znižanje starosti in del za višji odstotek ali, kjer je to mogoče in smiselno, otroke uporabiti za znižanje starostne meje.
Posebej pomembno je, da se zakonodaja ne bere samo skozi eno številko. Dodatnih 1,6 odstotne točke za otroka je lahko zelo ugodno, toda pri nekom drugem je lahko vrednejša možnost, da pogoje za starostno pokojnino doseže prej.
Najpogostejša vprašanja o višji pokojnini zaradi otrok
Ali višja pokojnina zaradi otrok pomeni poseben mesečni dodatek? Ne. Gre za povečanje odmernega odstotka, zato se učinek pokaže pri izračunu pokojnine. Višja pokojnina zaradi otrok je zaradi tega pri višji pokojninski osnovi praviloma izražena v večjem znesku kot pri nižji osnovi.
Ali se nova stopnja 1,6 odstotne točke avtomatično prišteje vsem, ki so že upokojeni? Ne. Pravilo 1,6 odstotne točke velja za pokojnine, uveljavljene od 1. januarja 2026 dalje. To samo po sebi ne pomeni avtomatičnega ponovnega izračuna vseh že priznanih pokojnin.
Ali lahko višja pokojnina zaradi otrok pripada za več kot tri otroke? Da. Od leta 2026 omejitve na največ tri otroke pri dodatnem odmernem odstotku ni več. Pri štirih otrocih je lahko skupno povečanje 6,4 odstotne točke, pri petih pa 8 odstotnih točk, če so izpolnjeni pogoji.
Ali je višja pokojnina zaradi otrok vedno najboljša izbira? Ne nujno. Če znižanje starostne meje omogoči občutno zgodnejšo pridobitev pravice do starostne pokojnine, je lahko za posameznika ta možnost pomembnejša. Zato je primerjava obeh možnosti pred vložitvijo zahteve ena najpomembnejših stvari, ki jih lahko bodoči upokojenec naredi.
Otroci lahko na pokojnino vplivajo precej bolj, kot mnogi pričakujejo
Višja pokojnina zaradi otrok je po spremembah, ki veljajo od leta 2026, zanimivejša predvsem zaradi dveh stvari: višjega dodatnega odmernega odstotka in odprave omejitve na največ tri otroke. Starši z več otroki imajo hkrati več možnosti, saj lahko posamezne otroke razporedijo med znižanje starostne meje in višjo odmero.
Pri pokojninski osnovi 1.500 evrov lahko en otrok v poenostavljenem primeru pomeni približno 24 evrov več na mesec, trije približno 72 evrov, štirje pa približno 96 evrov. Pri višji pokojninski osnovi so lahko razlike še večje.
Najpomembneje pa je, da odločitev ni enaka za vse. Pred upokojitvijo se splača preveriti več scenarijev in šele nato izbrati možnost, ki posamezniku prinese največ. Pri pravici, ki bo vplivala na prihodke v vseh letih upokojitve, lahko dobra odločitev pomeni občutno razliko.
Pripravil: I.M.
Vir: Facebook
